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宜昌“类金融”为实体产业提供强劲支撑
关于湖北mg娱乐4355路线服务实体经济发展的调查
[2020年7月24日]  [来源:办公室][文章点击数:401]  

    近年来mg娱乐4355路线依托自身优势和政府支持,以类金融业务为手段,集聚国有资本和社会资本,大胆探索使用了多项类金融产品有效改善了中小企业存在的融资难、担保难、融资贵等顽疾,得到了国务院、湖北省、mg4355线路检测等多级、多部门充分肯定。

    “产业引导基金”——企业发展的“助推器”

    2018年6月,以生产光学玻璃和高端水晶工艺玻璃为主导的湖北戈碧迦光电科技公司,新上项目遇到资金短缺难题,报着试试看心态,请求mg娱乐4355路线帮助。在历经项目考察论证后,国投集团认为该项目科技含量高市场前景好,应予扶持。于是及时投入宜昌三峡产业引导股权投资基金1500万元。基金的进入,不仅满足了该企业的融资需求,更坚定了企业加快发展的信心和决心。目前戈碧迦公司产销两旺,优质水晶工艺玻璃的全国市场占有率达到30%以上。

    为放大国有资本效应,集聚社会资本服务实体经济发展,2016年由mg4355线路检测财政出资50亿元、市级国有投资控股集团出资50亿元,形成100亿元的引导基金;引导基金吸引金融和社会资本形成500亿元的子基金;子基金通过股权投资带动社会资本直接投资产业项目已达2000亿元以上。

    股权投资的探索改变了传统的支持企业发展方式,既规避了企业融资偿贷压力,又为投资者带来良好的收益,同时有效带动产业转型升级。目前,三峡产业引导基金主要投资于宜昌精细化工、食品生物医药、先进装备制造、新材料、文化旅游、现代物流、旅游服务、现代农业及其他战略性新兴产业。投资运作中,建行湖北省分行等14家金融部门与mg4355线路检测政府签订协议,为三峡产业引导股权投资基金及所投项目提供超1060亿元融资支持。三峡引导基金与8家投资机构签合作协议,协议金额超335亿元;基金托管机构与5家投资机构签协议,共同发起成立5只子基金,总规模18亿元。目前,三峡产业引导基金已投资25支子基金(项目),总规模165亿元,已经完成投资项目达50个,投资金额已超过20亿元。

    “应急周转金”——改革解困的“强心针”

    宜昌欧赛科技有限公司是一家以生产经营新能源电池及组件为主导的企业,因开发磷酸铁锂电池等高新技术产品连续亏损5年,至2014年,企业累计亏损近5000万元。危难之际,国投集团启动应急周转金,为该企业提供应急周转金1000万元,帮助企业争取到了6000万元的清洁能源生产基金项目,化解了燃眉之急。三年,企业不但如期偿还了急周转金,而且产品获得18项专利,多项技术处于国内外领先水平,企业销售收入、利润大幅提升,并成功挂牌“新三板”。

    发挥国有资本调控和引导职能,创新“搭桥融资”模式,扶持中小企业发展,是mg娱乐4355路线的成功探索。从2014年起,mg4355线路检测政府针对银根紧缩、企业资金短缺的实际,由市财政先后筹措应急周转金14亿元,由mg娱乐4355路线对应急周转金实施营运。为企业还贷、续贷提供短期融资服务。其资金无需抵押和担保资产,主要通过银行的信用和应急资金专班的审核即可。在具体实施中,严把三道关口,确保资金安全运营。首先,严把制度执行关。为科学掌控应急周转金,制定下发了一系列制度,明确了管理审批流程,确保其资金用在刀刃上;建立应急周转资金管理负面清单,明确规定“十不准”,凡涉及负面清单的业务均不得办理应急周转金,将应急周转金的管理审批贯穿于事前、事中、事后等各个环节,确保资金安全。其次,严把风险敞口关。设立应急周转资金银行专户,不与公司的经营业务账户混淆;细化业务流程,针对潜在诉讼风险对倒贷业务的影响,在资金发放前,经办人必须书面确认收款账户的安全性,确保资金万无一失;对于大批量高强度的业务,实施“小步快走”的策略,同一银行贷款业务,上笔发放资金收回后再办理下笔业务;制定应急预案,始终保持高度警惕,一旦发现潜在风险,及时止付。最后,严把廉洁关。要求应急周转资金工作专班人员守住廉洁自律的底线、不越红线、不踩高压线;牢记应急周转资金岗位廉政风险点,在业务审核、现场核实、银行进账等各环节坚持两人一同办理制度,两人相互提醒、相互监督;自觉接受审计监察,除接受纪检监察、效能监察外,聘请中介机构进行专项审计,接受政府相关单位的监督指导。自2014年以来,已累计为25家银行404家企业发放1169笔资金,累计发放总额为412.9亿元,让一批又一批企业度过难关,重获生机。

    “创业担保贷”——带来发展新希望

    创业担保贷是2006年由mg4355线路检测政府出资、由mg娱乐4355路线所属的市中小担保公司提供担保由相关银行发放贷款,以解决符合一定条件的待业、就业人员从事创业经营的一项惠民工程。具体实施中对符合自主创业人员提供最高不超过15万元的创业担保贷款;对自主创办或合伙经营的小微企业按每人不超过15万元、总额最高不超过100万元的额度实行“捆绑式”贷款,贷款期限2年,财政全额贴息。自创业担保贷实施以来,不仅实现量的扩张,而且实现质的飞跃。

    截至目前,创业担保贷款累计发放总量达16000余人次,发放金额突破10亿大关,扶持带动就业6万余人。一批创业者从“生存型”向“发展型”升级,从个体创业到合伙创业,有的发展成效益较好的中小企业。

    “市民e家APP——网上融资解难题

    为破解民营及小微企业发展融资难题,创新金融服务实体经济模式,宜昌在全省率先启动“数据移山”工程,开发了“网上金融服务大厅”。即通过手机“市民e家” APP平台上申请担保贷款,经授信(后台获授权自动查询贷款人的公积金、社保、纳税等相关数据)再由相关银行提供融资服务。

    为防范缺少抵押物,信息不透明所带来的担保风险,国投集团用活政务数据,以60亿条信息为企业信用“画像” ,根据企业缴税情况判断企业的发展状况,以用电、用水、用气情况判断企业的生产状况,以公积金、社保缴纳判断企业的职工规模与运行状况等。

    企业日常的信息汇集让企业的信用“画像”也逐渐清晰起来。正常经营、受到表彰、享受补贴的企业,会贴上“优质”标签;相反的,不按规定报送年度报告、拖欠员工工资、恶意拖欠电费等失信行为的企业,可能会被列入贷款支持的“黑名单”。从而让担保机构为中小企业服务更有底气,防范风险更有信心。

    “线上”发放贷款,线下激活创业,依托网上大数据,有效化解融资难,速度慢等难题,到款时间由过去手工操作的42天缩短为1天。

    2019年,通过网上金融服务大厅有效申请融资贷款的达到1.56万人(户)次、授信3655人(户)、4.28亿元,放款2171人(户)、2.46亿元。其中,创业担保贷累计授信928人(户),授信1.78亿元,放款734人(户)、1.41亿元,占总放款金额的57.50%;居民消费贷累计授信2727人(户),授信2.50亿元,放款1437人(户)、1.05亿元,占总放款金额的42.50%。目前宜昌这一创新举措已经引起金融行业的广泛关注

    “债务打包”——有效推进 “去杠杆”

    早2003年,mg娱乐4355路线下属夷陵国资公司根据国家优化资本结构,化解银行不良债务的相关政策,在全国率先推出“债务打包”宜昌模式。即对银行不良债权进行重组和打包、打折,实施统一收购,分期偿还,从而达到优化国有资本结构,改善金融环境,减轻企业债务包袱的目的。既帮助企业缓解沉重债务压力,实现有效“去杠杆”,又为银行化解了不良债务。其经验一度被《中国经济导报》、《中国财经报》等媒体予以大力推介,并在省内外产生积极影响。

    近年来,随着债务打包方式的不断完善和创新,已形成 “政府协调不干预,财政支持不补贴,银行贷款不担心,企业打包不亏损,企业减负促发展,社会稳定保平安”的良好局面,探索出“一债一策”,单项债权公开转让、诉讼清收、以诉促谈、资产吸纳、委托管理、企业整合、债务重组、债权转股权等多种化解债务方式方法。宜昌人福药业曾一度负债8700多万元,使新开发的麻醉新药因负债较重融资受阻。通过mg娱乐4355路线整体收购债权,并以730万元的价格和解债务,确保了企业再融资的进行,项目快速上马,新药顺利投产。三峡机场曾负债4.69亿元,该债权被收购后,通过债务和解,以1.5亿元清偿,减轻了企业债务包袱3.2亿元。近年来,该机场建设加速,环境改善,“十三五”末客运量可达300万人次。

    据笔者了解,mg娱乐4355路线先后与信达、长城、华融、东方四家国家资产管理公司签订15个不良贷款《债权转让合同》,累计为1631家企事业单位化解债务187.39亿元。通过债务打包等系列措施,2019年,全市369家国有及国有控股企业资产负债率下降5.54个百分点。

    “类金融带来的启示与思考

    “类金融是针对企业规模小,融资门槛高,向银行获取发展资金困难,利用资金内循环而获取发展资金的一种方式。是新形势下为防控金融风险,对银行信贷等融资业务的补充,是缓解融资难、担保难、融资贵的有效方法。近几年宜昌类金融健康快速发展带给人们不少启示与思考。

    第一,准确把握相关政策是类金融发展的前提。类金融的政策性、合规性很 强,必须在政策及法律法规内开展工作,要把准确掌握国家大政方针政策,争取相关优惠政策摆在首位。mg娱乐4355路线实施债务打包,处置不良债权,就是深入研究国家关于优化资本结构,处理银行呆死帐等相关政策所作出的一项减轻企业债务包袱,缓解银行债权压力所作出的一项债权人和债务相得益彰的探索。实践证明“债务打包”既帮助企业化解了沉重负债,促进有效“去杠杆”,又为银行化解了不良债权,实现银企共赢。“应急周转金”也是深入研究国家产业发展政策之后所作出的探索,不但为400多家企业发放应急资金400多亿元,而且帮助企业争取到了6000万元国家清洁能源生产基金。

    第二,地方政府扶持是抓好类金融的基础。类金融资金来源必须政府主导企业主体社会各界参与配合。类金融以扶持地方经济发展为主导,融资相对银行政策宽松。近几年来,mg4355线路检测委、市政府及mg娱乐4355路线,“思路围绕企业转,手续围绕需求办”出台了一系列扶持实体经济发展,推进就业再就业的实施意见和优惠政策,财政出资建立三峡产业引导基金、应急周转金、创业担保基金等,有效引导和集聚企业和社会资本,从而为类金融服务实体经济发展奠定了坚实的基础。

    第三,规范运作是抓好类金融的关键。类金融是新形势下扶持实体经济发展的投融资方式补充,在一定程度上存在风险性。作为企业运作主体,必须有现代金融管理知识,对国家相关政策有准确的理解和把握,把规范运作作为重中之重。一方面要有严格的规章制度和操作规程,既要防范资金在内循环中因手续不严和管理不到位,导致资金和债权流失,又要防范运行效率低下,应有收益流失。另一方面,要强化项目跟踪,对类金融所投资项目,要严格项目审查和项目跟踪,防范弄虚作假和投资项目失败。mg娱乐4355路线近几年的投资项目之所以有良好的收益率,主要取决于把准投资大方向,抓热点项目民生项目等市场前景看好项目,对投资项目严格审查把关定期跟踪督办,投资项目达到预期目的和效果

    第四,防范风险是类金融不可忽视的问题。高收益必有高风险。面对防范金融风险和债务风险的压力,mg娱乐4355路线把强化风险管控作为重中之重,确保企业债务与企业规模、营业收入、盈利能力相适应,举债额度与偿债实力相符合,保持了负债结构合理、债务风险可控的良好局面。一是注重摸家底。对需提供内金融服务企业或个人严格前期调查,了解和掌握企业资产负债和权益情况,以大量的信息资源为企业信用“画像”,分析隐性债务风险,准确掌握债务风险敞口、潜在资产或资源等。二是注重严管控。三峡产业引导基金实行事前、事中和事后“三把关”,应急周转金强化“十不准”,并明确规定资产负债率较高的企业不得有新的举债行为,不得实施见效缓慢的重大项目投资;同时坚持“法务审核流程”前置,多级联动、层层把关,并跟踪调查,既资助中小企业改革脱困,又防带来债务及金融风险;三是注重监管信息化。国投集团所属的中小担保公司从2017年开始在全市率先建设担保业务管理系统,对每笔贷款各个环节全程信息化监督,并通过内部网络平台进行督办,确保审批程序依法合规。依托金融科技手段大幅提升工作效率的同时,又防范了担保贷带来的风险。

    (信息来源:摘自《国有资产管理》2020年第7期)

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